С сегодняшнего дня, 28 апреля, вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге – №361-IX. Это резонансный документ, поскольку им сразу втрое понижается планка для анонимных (без идентификации) денежных переводов и платежей: с 15 тысяч грн до 5 тысяч грн.Операции на сумму свыше 5 тысяч грн теперь нужно проводить, предоставляя либо паспорт, либо платежную карту, при открытии которой происходила полная верификация человека (исключение делается для платежей за коммунальные услуги, по штрафам, по налогам и по кредитам).По этой причине новый закон уже назвали "пятитысячным" и сконцентрировались именно на этой его особенности.
Хотя документом прописывается не менее шести важных нюансов и моментов.
Первый: уже упомянутое правило о платежах/переводах свыше 5 тысяч грн только с идентификацией – нужен паспорт либо банковская карточка.
Второй: правило, по которому при участии Госфинмониторинга и Нацбанка будет запущен обмен информацией о лицах (физлицах, физлицах-предпринимателях, юрлицах), проводивших сомнительные/подозрительные сделки. О том, что человек или компания провели подозрительную операцию, будет знать не только тот банк или организация, где все случилось, но и все остальные банки и субъекты финансового мониторинга. К ним, кстати, относятся не только финучреждения, но десятки прочих организаций и лиц (адвокаты, риелторы и пр.) – вчера "Страна" детально об этом писала.
Ожидается формирование базы данных с сомнительными сделками. У тех, кто в нее попадет, возникнут проблемы с открытием нового счета (могут закрыть старый) в других банках и с получением прочих услуг – финансовых, юридических и так далее. Ему могут отказывать в обслуживании.
Третий: Информация о клиенте банка начнет ходить за его операцией. То есть файл с полной информацией о человеке или организации будет поступать в другой банк вместе с его денежной проводкой. До сих пор, когда постороннее физлицо, ФОП или юрлицо впервые отправляли какие-то деньги клиенту, скажем, "Альфа-Банка", из ПриватБанка, то в "Альфе" о нем почти ничего не знали. Если отправитель средств был клиентом другого финучреждения, были известны лишь общие сведения – имя человека или название компании. Теперь вместе с его деньгами будет поступать файл со всеми данными. ПриватБанк поделится информацией с "Альфа-Банком".
Четвертый: Новым законом значительно повышается сумма банковской операции, с которой банк будет начинать финансовый мониторинг – со 150 тысяч грн до 400 тысяч грн. Начиная с 400 тысяч грн он будет обязан запросить данные о происхождении средств:
- налоговую декларацию;
- справку о зарплате;
- контракт о выполнении работ/поставке товара;
- договор о купле/продаже актива (квартира, машина, акции и пр.);
- документ о вступлении в наследство и пр.
Если документы не будут предоставлены, то банковская операция будет приостановлена до выяснения, а средства заморозят на счете.
Это не значит, что мониторить и задавать вопросы будут только о суммах свыше 400 тысяч грн. Эта планка – обязательна. Но банкам позволено на собственное усмотрение понижать сумму в зависимости от своих приоритетов и собственной политики.
Потому вопросы о происхождении денег могут задавать и при меньших суммах. А также в зависимости от источника поступления средств, частоты этих поступлений и их использования.
Если на счет начнет через день падать по 100 тысяч гривен, да еще тут же сниматься в банкоматах, то банк может приостановить обслуживание (заблокирует средства) и станет задавать вопросы о происхождении денег и цели операций.
Если не получит ответов на них, то средства не разблокирует и еще сообщит о подозрительной операции в Госфинмониторинг (он перепроверяет историю и передает информацию в правоохранительные органы).
Пятый: законом вводится понятие "риск-ориентированного подхода" при оценке операций клиентов. До этого оно фигурировало лишь в постановлениях Нацбанка, но не было закреплено законодательно. Потому некоторым банкам удавалось оспаривать в судах штрафы по финмониторингу, которые выставлял им Национальный банк. Теперь же все законодательно закрепили, и протестовать и спорить станет сложнее.
Шестой: появилось такое понятие как "виртуальный актив". По новому закону, это "цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом формате или пересказывать и которое может использоваться для платежных или инвестиционных целей".
Полная версия статьи
ТУТ
